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Posted on 2017-11-25 by admin

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自動車ローンの頭金とフルローンの審査

  1. 自動車ローンの頭金とフルローンの審査

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自動車ローンや住宅ローンを組む人が珍しくない中で、頭金が用意できないからという理由で諦めている人もいると思います。

自動車ローンは頭金を入れずに全額を借り入れることもできます。

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自動車ローンを組む際に、最初にまとまったお金をいくらか入れることを頭金と言います。自動車ローンの頭金の目安は20~30%あると良いと言われています。

頭金がある場合の最大のメリットは、良い条件のローンに審査が通りやすいということです。

良いローンとは銀行系のマイカーローンなどの「低金利」「事務手数料無料」などの自動車ローンのことです。いくつもの金融商品から選択できるので、有利なマイカーローンを選べます。

自動車ローンを頭金なしで組むことも可能

自動車ローンを頭金なしの全額ローンで組むことは可能です。

金融機関によって審査基準は異なり、細かい公表はされていないので一概には言えませんが、フルローンの全額借り入れは

、銀行系は厳しくなり、ディーラー提携の信販系オートローンの方が通りやすい傾向にあります。

フルローンのデメリット

  • 金利が高くなる
  • 支払総額が多くなる
  • 審査が通らない可能性がある

ディーラー提携の信販会社でフルローンを組む

銀行系の自動車ローンは、借入審査が厳しく金利が低いのが特徴です。

ディーラーと提携している信販会社の自動車ローンは、銀行よりは審査が緩いですが、、金利が高く設定してあります。

自動車費用の全てを借り入れようとするならば、信販会社のローンの方が審査をクリアしやすいですが、金利が高いため支払総額も多くなります。

フルローンでは審査が通らないこともある

信販系の自動車ローンは、契約者本人の審査の他に、自動車の所有権をローン会社が持つことで融資可能な幅を広げています。

自動車の市場価値によっては、フルローンは厳しいので保証人を付けて審査に通ったり、車の車種やグレードを下げれば融資可能となるケースもあります。

車両本体以外の手数料込みの金額を借り入れ

自動車の購入は車両本体価格とオプション費用の他にも諸費用がかかります。

新車も車も、自動車税・取得税・重量税・自賠責保険料・登録代行費用・車庫証明代行費用などディーラーや車種によって違いはありますが、諸費用に10~20万円程がかかります。目安としては車両価格の10%程度です。

200万円の車両価格の自動車ローンの借り入れをする時に、諸費用の20万円もローンに組み込んだ220万円の融資が可能な場合もありますのでローン会社に相談してみて下さい。

頭金とフルローンを徹底比較

具体的に頭金ありと全額フルローンを組んだときの金額を比べてみました。
※実質年率3%で5年間(60回払い)のボーナス返済なしの元利均等返済で計算しています。

頭金の金額別による月額払込金額の比較

頭金なしと頭金を2割入れた時と半分入れたケースで月額の支払金額を比較してみました。

頭金 車両価格
200万円
車両価格
300万円
頭金0円 35,937円/月額 53,906円/月額
20%入金 頭金40万円
28,750円/月額
頭金60万円
43,125円/月額
50%入金 頭金100万円
17,969円/月額
頭金150万円
26,953円/月額

頭金の金額別による利息の比較

頭金なしと頭金を2割入れた時と半分入れたケースで利息を比較してみました。

頭金 車両価格
200万円
車両価格
300万円
頭金0円 156,243円 234,364円
20%入金 頭金40万円
124,994円
頭金60万円
187,491円
50%入金 頭金100万円
78,121円
頭金150万円
117,182円

金利を比較

頭金を入れて低金利な3%のローンとフルローンも可能な実質年率8%の金利のケースで利息を比較してみました。

車種/借入額 年3% 年8%
軽自動車/150万円 117,182円 324,875円
セダン/300万円 234,364円 649,751円
外車/500万円 390,607円 1,082,918円

上記を見てもわかる通り、今すぐに自動車が欲しいのではない方は、頭金を貯めることが賢明です。

しかし、どうしても必要で頭金を入れれば審査に通るのであれば、カードローンなどから借り入れて頭金に充てる方法もあります。ただし 、支払い元が別れるので払込期日や残金の把握が複雑になり手間がかかります。

自動車を保有することで、駐車場代やガソリン代、、税金、車検代など様々な費用がかかりますので、、、返済プランをしっかりたててから借り入れをして下さい。

低金利のカードローン

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